Autoparts-remix.ru

Автомобильный журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Предоставление кредита под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля: какие банки дают займы под авто, и на каких условиях

Кредит под залог автомобиля в банке позволяет получить деньги под относительно низкий процент и без справки о доходах. Кроме этого, если заемщик оставит в залог машину (ПТС), то вероятность получить займ значительно повышается.

На этой странице мы разберем основные плюсы и минусы займов под залог автомобиля (ПТС). А также рассмотрим процентные ставки и условия, на которых банками выдаются деньги, кто может их получить, и какие для этого нужны документы.

Почему выгодно брать кредит под залог машины?

Конечно, каждый может обратиться в банк за деньгами, не предлагая оставить в залог свой автомобиль. Но вероятность отказа в таком случае будет велика. А если и не откажут, то условия, которые предложит банк, вам могут совсем не понравиться.

У кредита под залог автомобиля есть ряд преимуществ перед обычным потребительским займом.

Во-первых , вам не нужно будет искать поручителей. Вместо гарантий от физических лиц вы предлагаете банку нечто более ценное, а именно вашу машину.

Во-вторых , оставив в залог авто или ПТС, можно получить деньги даже в том случае, если у вас плохая кредитная история. Даже если вы не сможете вернуть долг, банк получит вашу машину и, продав ее, сможет возместить свои убытки.

В-третьих , можно претендовать на более крупную сумму. Если, конечно, машина у вас новая и довольно дорогая.

В-четвертых , обратите внимание на процентную ставку. Она может быть ниже, чем по кредиту без обеспечения.

В-пятых , для получения денег под залог автомобиля не нужно собирать большой комплект документов. Во многих случаях достаточно будет только паспорта гражданина РФ и документов на машину – ПТС (СТС). Есть даже возможность получить кредит без справки о доходах.

Ну, а главное, в большинстве случаев, получив деньги, вы по-прежнему сможете пользоваться своим автомобилем, хотя тот и будет находиться в залоге. Банку вы оставляете только копию ПТС. Вы получите деньги под залог машины, а авто останется у вас.

В чем минусы получения денег под залог авто?

Если мы рассказали о плюсах, то, конечно, надо назвать и подводные камни.

Сумма кредита напрямую зависит от стоимости машины, которую вы отдаете в залог. Конечно, банки пишут, что готовы дать взаймы до 3-х или даже 5 млн. рублей, но в большинстве случаев, вам предложат деньги в размере 60-80 процентов от стоимости авто.

Если вы не сможете вернуть долг, то останетесь без машины. Это, пожалуй, главный минус залогового кредитования.

Тем не менее, если вы срочно нуждаетесь в деньгах и являетесь владельцем автомобиля, то получение в банке кредита под залог авто, может стать хорошим вариантом для решения финансовой проблемы.

Конечно, займы под залог ПТС дают также автоломбарды и микрофинансовые организации. Но в данной публикации мы остановимся именно на банках.

Самые надежные автомобили с пробегом >>

10 кредитов под залог автомобиля без справок о доходах

Если в качестве обеспечения по займу вы предоставляете машину, то можно обойтись без подтверждения своего финансового состояния. Это особенно удобно тем, кто работает или подрабатывает неофициально или по каким-либо другим причинам не может предоставить в банку справку 2-НДФЛ.

Ниже представлен займы под залог автомобиля, которые можно получить сегодня без предоставления в банк справок о доходах. В рейтинге участвуют популярные банки, отделения которых расположены не только в Москве или Санкт-Петербурге, но и многих городах России.

Кредит под залог автомобиля: какие банки дают займы под авто, и на каких условиях

Кредит под залог автомобиля в банке позволяет получить деньги под относительно низкий процент и без справки о доходах. Кроме этого, если заемщик оставит в залог машину (ПТС), то вероятность получить займ значительно повышается.

На этой странице мы разберем основные плюсы и минусы займов под залог автомобиля (ПТС). А также рассмотрим процентные ставки и условия, на которых банками выдаются деньги, кто может их получить, и какие для этого нужны документы.

Почему выгодно брать кредит под залог машины?

Конечно, каждый может обратиться в банк за деньгами, не предлагая оставить в залог свой автомобиль. Но вероятность отказа в таком случае будет велика. А если и не откажут, то условия, которые предложит банк, вам могут совсем не понравиться.

У кредита под залог автомобиля есть ряд преимуществ перед обычным потребительским займом.

Во-первых , вам не нужно будет искать поручителей. Вместо гарантий от физических лиц вы предлагаете банку нечто более ценное, а именно вашу машину.

Во-вторых , оставив в залог авто или ПТС, можно получить деньги даже в том случае, если у вас плохая кредитная история. Даже если вы не сможете вернуть долг, банк получит вашу машину и, продав ее, сможет возместить свои убытки.

В-третьих , можно претендовать на более крупную сумму. Если, конечно, машина у вас новая и довольно дорогая.

В-четвертых , обратите внимание на процентную ставку. Она может быть ниже, чем по кредиту без обеспечения.

В-пятых , для получения денег под залог автомобиля не нужно собирать большой комплект документов. Во многих случаях достаточно будет только паспорта гражданина РФ и документов на машину – ПТС (СТС). Есть даже возможность получить кредит без справки о доходах.

Читать еще:  Антифриз для системы отопления транспортных средств

Ну, а главное, в большинстве случаев, получив деньги, вы по-прежнему сможете пользоваться своим автомобилем, хотя тот и будет находиться в залоге. Банку вы оставляете только копию ПТС. Вы получите деньги под залог машины, а авто останется у вас.

В чем минусы получения денег под залог авто?

Если мы рассказали о плюсах, то, конечно, надо назвать и подводные камни.

Сумма кредита напрямую зависит от стоимости машины, которую вы отдаете в залог. Конечно, банки пишут, что готовы дать взаймы до 3-х или даже 5 млн. рублей, но в большинстве случаев, вам предложат деньги в размере 60-80 процентов от стоимости авто.

Если вы не сможете вернуть долг, то останетесь без машины. Это, пожалуй, главный минус залогового кредитования.

Тем не менее, если вы срочно нуждаетесь в деньгах и являетесь владельцем автомобиля, то получение в банке кредита под залог авто, может стать хорошим вариантом для решения финансовой проблемы.

Конечно, займы под залог ПТС дают также автоломбарды и микрофинансовые организации. Но в данной публикации мы остановимся именно на банках.

Самые надежные автомобили с пробегом >>

10 кредитов под залог автомобиля без справок о доходах

Если в качестве обеспечения по займу вы предоставляете машину, то можно обойтись без подтверждения своего финансового состояния. Это особенно удобно тем, кто работает или подрабатывает неофициально или по каким-либо другим причинам не может предоставить в банку справку 2-НДФЛ.

Ниже представлен займы под залог автомобиля, которые можно получить сегодня без предоставления в банк справок о доходах. В рейтинге участвуют популярные банки, отделения которых расположены не только в Москве или Санкт-Петербурге, но и многих городах России.

«Под залог авто»

Есть вопросы или нужна консультация?

Воспользуйтесь программой «Под залог авто» для получения денежных средств на любые личные нужды под залог вашего автомобиля

Возможность ежегодного снижения процентной ставки

Залог транспортного средства

Срок рассмотрения заявки –
3 рабочих дня с момента предоставления полного комплекта документов

Процентная ставка (% годовых):при сроке кредитования 1-3 лет
14,5%

при сроке кредитования 4-5 лет
15,5%Срок кредита:от 1 до 5 летВалюта кредита:Рубль РФМинимальная сумма кредита:200 000 рублейМаксимальная сумма кредита:2 000 000 рублейСпособы предоставления кредита:зачисление суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый в банкеПогашение кредита:ежемесячно, дифференцироваными либо аннуитетными платежамиСрок действия разрешения на предоставление кредита:2 календарных месяцаЗалог:транспортное средство

Возможность привлечения в сделку созаёмщика (супруга (-и)) либо третьего лица.

Информация о полной стоимости кредита будет доведена до сведения заемщика до и после заключения кредитного договора в каждом конкретном случае, так как полная стоимость кредита зависит от срока кредита, размера первоначального взноса и других факторов.

Существуют дополнительные расходы заемщика по регистрации транспортного средства в качестве залога и расходы по страхованию транспортного средства.

Факторы, влияющие на базовую процентную ставку:

  • + 1% годовых, если клиент является индивидуальным предпринимателем;
  • + 1% годовых, если доход подтверждается справкой по форме банка;
  • + 3% годовых, при отказе заемщика от страхования транспортного средства на весь срок кредитования или при отказе от пролонгации договора страхования;
    — — 0,5% годовых ежегодно, начиная с 25-го месяца пользования кредитом, при отсутствии просроченных платежей по кредиту;

Процентная ставка по договору устанавливается в размере 20% (двадцать процентов) годовых, но не более, чем увеличенное на 1/3 среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) соответствующей категории потребительского кредита (займа), исчисленное в соответствии с п. 11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на дату заключения кредитного договора, до обеспечения Заемщиком выполнения одновременно следующих условий:
• оригинал ПТС на залоговое Транспортное средство передан на хранение Кредитору;
• по транспортному средству, принимаемому в залог, отсутствуют записи в нотариальном реестре залога движимого имущества, кроме записи в пользу АО «ТАТСОЦБАНК»;
• между Кредитором и Залогодателем заключен договор залога Транспортного средства;
• Кредитору предоставлен полный пакет документов, достаточных для внесения информации о залоге Транспортного средства в базу данных ГИБДД,

При определении индивидуальной процентной ставки все надбавки, установленные условиями настоящего продукта, суммируются.

Кредитный договор может быть расторгнут досрочно, до истечения срока действия договора в одностороннем порядке заемщиком до дня фактической выдачи кредита.

Требования к заемщику:

    • физические лица-граждане РФ;
    • постоянная регистрация на территории РФ;
    • проживание и место работы – Республика Татарстан либо иной регион присутствия Банка, в иных случаях – клиент должен получать заработную плату на карту АО «ТАТСОЦБАНК»;
    • возраст от 25 лет до 60 лет (для женщин) и 65 лет (для мужчин) на момент окончания кредитного договора;
    • отсутствие отрицательной кредитной истории;
    • общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы не менее 4 месяцев

Требования к обеспечению

Обеспечение в виде залога транспортного средства:
1) Возраст автомобиля:
-иностранного производства не должен превышать 7 лет на момент выдачи кредита и 10 лет – на момент окончания кредитного договора,
-отечественного производства не должен превышать 5 лет на момент выдачи кредита и 6 лет на момент окончания кредитного договора,
2) Автомобиль – отечественного и иностранного производства, в т.ч. собранный в РФ, за исключением автомобилей китайского и индийского производства, а также китайских и индийских марок, произведенных на территории РФ (определяется по стране происхождения согласно ПТС)
3) Обязательна оценка передаваемого в залог имущества Кредитором.
4) Совокупная залоговая стоимость не менее 70% от суммы запрашиваемого кредита.
5) Закладываемый автомобиль страхуется по договору страхования КАСКО от рисков «Полная гибель» и «Угон (хищение)».
6) Допускается залог третьих лиц.

  1. Сумма кредита, невозвращенного заемщиком в установленные кредитным договором (графиком платежей) сроки, считается суммой просроченной задолженности по кредиту. При этом кредитор вправе потребовать с заемщика уплаты неустойки (пени) в размере 0,1% (ноль целых одна десятая процента) от суммы просроченного кредита за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки (пени) производится со дня, следующего за днем наступления срока возврата кредита (транша), до дня его фактического возврата.
  2. В случае неуплаты процентов за пользование кредитом в установленные кредитным договором (графиком платежей) сроки кредитор вправе потребовать с заемщика уплаты неустойки (пени) в размере 0,1% (ноль целых одна десятая процента) от суммы просроченных процентов за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки (пени) производится со дня, следующего за днем наступления срока уплаты процентов за пользование кредитом, до дня их фактической уплаты.
  3. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.
  4. Уплата неустойки (пени, штрафа) не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору. Полным исполнением всех обязательств заемщика в соответствии с кредитным договором считается возврат суммы кредита и начисленных процентов по нему за весь срок пользования кредитом, возмещение кредитору всех понесенных издержек, связанных с получением исполнения обязательств заемщика, а также уплата всей начисленной неустойки (пени, штрафа) в полном объеме, в том числе вытекающей из договоров, заключенных в обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
  5. За любой факт нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, кроме указанных в п.п.1.,2. настоящего раздела, банк вправе потребовать с заемщика уплаты неустойки (штрафа) в размере 1% (один процент) от суммы предоставленного кредита.
  6. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком как залогодателем своих обязанностей по договору о залоге кредитор (залогодержатель) вправе взыскивать с залогодателя штраф в размере 1% (один процент) от залоговой стоимости предмета залога за любой факт нарушения условий договора о залоге, если иной размер штрафа (пени) не предусмотрен договором о залоге.
  7. В случае нарушения заемщиком как залогодателем запрета на последующий залог транспортного средства, а также неисполнения (ненадлежащего исполнения) своих обязанностей нотариально удостоверить договор о залоге в течение 10 (десяти) календарных дней после получения письменного требования залогодержателя залогодержатель вправе взыскать с залогодателя штраф в размере 10% (десять процентов) от залоговой стоимости предмета залога за каждый факт нарушения залогодателем своих обязательств.
  8. В случае невыполнения залогодателем обязанности по страхованию транспортного средства процентная ставка по кредитному договору увеличивается на 3 % (три процента) годовых с даты неисполнения обязанности по страхованию.

    Транспортное средство страхуется от рисков «Угон (хищение)» и «Полная гибель» в пользу Кредитора в течение всего срока пользования кредитом, при этом страховая сумма по договору страхования должна быть не ниже суммы кредита с учетом начисленных процентов за очередной год пользования кредитом либо стоимости транспортного средства согласно тарифам страховой компании (в зависимости от того, какая сумма будет ниже).

Выгодоприобретателем должен являться кредитор.

В договоре страхования транспортного средства должны быть установлены следующие условия:
— отсутствие ограничений по условиям хранения транспортного средства;
— допускается страхование, при котором выплаты производятся с учетом износа;
— единовременная уплата страховой премии.
Залогодатель вправе не страховать предмет залога при условии, что остаток задолженности по обеспечиваемому кредиту с учетом доступного лимита кредитования составляет не более 200 000 (двухсот тысяч) рублей либо 30% и менее залоговой стоимости предмета залога.

Кредит под залог автомобиля: за и против

Потребность в деньгах периодически возникает у многих людей, независимо от уровня их дохода. Существует несколько способов решения этой проблемы. Чаще всего человек берет деньги в долг у друзей или оформляет банковский кредит. Но эти решения сопряжены с определенными сложностями. Так, взять большую сумму у знакомого достаточно сложно, а потребительский кредит в банке – это гарантированно невыгодная процентная ставка. Кроме того, необходимо собрать целый ряд документов, найти поручителей и в течение продолжительного времени ждать решения кредитной организации. Хорошей альтернативой этому варианту является кредит под залог автомобиля.

Деньги под залог автомобиля могут предоставлять как банковские учреждения, так и автоломбарды – частные компании, которые готовы выдать клиентам финансовые средства в максимально короткие сроки.

Варианты кредитования под залог авто

Наиболее распространенными вариантами кредитования такого рода являются займ под залог автотранспорта и ссуда под залог ПТС автомобиля. В первом случае транспортное средство передается банку или автоломбарду и до погашения ссуды находится на оплачиваемой автостоянке. Займ с залогом автомобиля предоставляют под более выгодные проценты и с менее высокими требованиями к состоянию машины.

Во втором случае кредитная организация получает только паспорт транспортного средства (ТС), а оно само остается в распоряжении собственника. Этот вариант удобен тем, что владелец машины сохраняет за собой право ее использования. При этом залог ПТС накладывает ряд ограничений. Так, собственник лишается права продать или подарить машину и обязан предоставить банку или ломбарду запасные ключи от авто.

К самому транспортному средству также предъявляют повышенные требования. Так, оно должно быть выпущено не ранее 2002 года. Некоторые кредитные организации согласны предоставлять займ только под залог иномарок.

Условия залога автомобиля

Чтобы получить займ под залог ТС, кроме автомобиля обычно необходимо представить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Водительские права.
  3. Документы на транспортное средство: паспорт автомобиля, регистрационное свидетельство и др.
  4. Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).
  5. Нотариально оформленную доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).

Придя в кредитное учреждение, клиент заполняет анкету, указывает свои контактные данные, место работы и уровень дохода. Чем выше достаток заемщика, тем выше вероятность того, что ему будет предоставлен кредит. Вся эта информация перед принятием решения о выдаче займа будет тщательно проверена кредитором.

Обычно автоломбарды предъявляют к владельцам авто менее жесткие требования, чем банки. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль.

Сумма кредитования, процентная ставка и сроки выдачи займа под залог ТС

Чтобы определить сумму и условия залога автомобиля, кредитор создает специальную комиссию, в которую входят специалисты из кредитной организации и страховой компании. По результатам их работы определяется размер залога. Почти никогда он не превышает 70% стоимости машины. Некоторые ломбарды, в отличие от банков, предоставляют возможность продления договора, если заемщик не имеет возможности вернуть необходимую сумму в установленные сроки.

Решение о предоставлении денежного займа под залог авто принимается кредитным учреждением в течение суток. Период кредитования в банках зачастую не превышает 12 месяцев, а автоломбарды по согласованию с клиентом могут предоставить ссуду и на более длительный период.

Взять кредит, оставив в качестве залога свою машину, частное лицо может под 12-17%. Большинство кредитных организаций предоставляет своим клиентам право досрочного погашения долга с пересчетом процентов в пользу получателя кредита. Для сравнения – «традиционный» потребительский кредит выдается под 19-30%.

Особенности договора залога автомобиля

Все условия предоставления ссуды на транспортное средство прописывают в договоре залога автомобиля. В частности, в нем указывают:

  • на какой срок выдается займ;
  • предусмотрена ли возможность продления договора;
  • какими способами может быть погашен долг;
  • допускается ли досрочное закрытие кредита;
  • возможна ли выдача кредита по доверенности с правом залога;
  • за чей счет будет проводиться оценка автомобиля и др.

После подписания договора необходимо также заключить акт сдачи-приемки транспортного средства. При этом в договоре должны быть перечислены условия возмещения ущерба, причиненного клиенту в случае ненадлежащего содержания машины кредитной организацией. Кроме этих документов оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Условия погашения займа и выкупа авто

Договор займа может предусматривать различные условия погашения кредита. Наиболее выгодные предложения делают крупные автоломбарды, которые требуют оплаты процентов только за реальное количество дней использования кредита, предоставляют право досрочного погашения долга и досрочного выкупа транспортного средства без уплаты штрафа.

Условия залога автомобиля у различных банков и автоломбардов могут существенно различаться, и привлекательные на первый взгляд предложения часто оказываются невыгодными из-за дополнительных платежей. Так, многие компании не включают в цену услуг оценку автомобиля, а также сумму страховки и стоимость его пребывания на автостоянке.

Брать ли кредит под залог авто? Подводим итоги

Таким образом, можно сделать вывод: взять кредит в залог собственной машины – это удобное и выгодное решение, которое имеет ряд преимуществ перед получением потребительского кредита.

  • Оперативность оформления. Наличные по кредитному договору будут выданы клиенту в день написания заявления или в течение суток.
  • Безопасность. Автомобиль страхуют и ставят на охраняемую стоянку. В случае его повреждения собственник получает компенсацию.
  • Выгодные процентные ставки. Благодаря низким банковским рискам ставки в среднем на 5-15% ниже, чем для потребительских кредитов.
  • Отсутствие необходимости в предоставлении справок 2НДФЛ и поиске поручителей.
  • Возможность получения займа под любые нужды.

Основной недостаток ссуды под залог авто – вероятность потери транспортного средства в случае непогашения кредита. Также риски связаны с непорядочностью кредитных организаций. В подобных случаях заемщик может столкнуться с ненадлежащим хранением автомобиля, скрытыми платежами и др.

Если очень нуж­ны день­ги, а взять в долг не­от­ку­да и в дол­гос­роч­ный бан­ков­ский кре­дит не хо­чет­ся «вле­зать», об­ра­ти­те вни­ма­ние на аль­тер­на­тив­ные спо­со­бы зай­мов. К ним от­но­сят­ся не толь­ко кре­ди­ты под за­лог ав­то, но и ссу­ды в цент­рах мик­ро­фи­нан­си­ро­ва­ния. Но опа­сай­тесь «чер­ных» кре­ди­то­ров: если вам пред­ла­га­ют по­лу­чить 500 ты­сяч руб­лей за 15 ми­нут, предо­ста­вив лишь пас­порт, будь­те уве­ре­ны – про­блем та­кой займ при­не­сет боль­ше, чем поль­зы.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×