Autoparts-remix.ru

Автомобильный журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Покупка автомобилей в лизинг: особенности и преимущества

Лизинг авто для физических лиц, преимущества и недостатки

  • 1. В чем смысл лизинга транспортных средств для граждан
  • 2. Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц
  • 3. Плюсы и минусы покупки авто в лизинг
  • 4. Инструкция по покупке авто в лизинг для физических лиц
  • 5. Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц

В чем смысл лизинга транспортных средств для граждан

Автолизинг означает длительную аренду машины у лизинговой компании с правом ее постепенного выкупа. Купить авто в лизинг для физических лиц допускается на прямой и возвратной основе. Прямой лизинг означает, что клиент выбирает машину из:

  • автосалона-партнера;
  • списка лизинговой компании;
  • любой подержанный или новый автомобиль.

Лизингодатель покупает его для клиента и передает его в лизинг с правом выкупа.

При возвратном лизинге транспортное средство уже находится в собственности гражданина или покупается им за счет собственных средств. После этого лизинговая компания его выкупает и одновременно сдает в лизинг бывшему владельцу. Такая схема позволяет клиенту получить быстро деньги, когда он в этом нуждается, и при этом не лишиться автомобиля.

За лизинг б/у авто для физических лиц устанавливается ежемесячный платеж, он может быть одинаковый на весь период или постепенно убывающий. Необходимо также внести аванс — аналог первоначального взноса при потребительском кредитовании. Его величина устанавливается каждой компанией по своему усмотрению. Как правило, составляет в среднем 15%.

Взять авто в лизинг физическим лицам можно на срок от 6 месяцев до 5 лет. При долгосрочной аренде с выкупом устанавливается такое понятие, как удорожание, то есть отношение суммы переплаты к стоимости автомобиля. Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц законодательно не запрещен, но на практике встречается редко.

Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц

Лизинг подержанных машин появился в 2010 году после внесения изменений в законодательство, позволяющих пользоваться такой услугой не только при ведении предпринимательской деятельности.

Покупка авто в лизинг для физических лиц рассчитана на:

  • тех, кто предпочитает часто менять средства передвижения;
  • если гражданин не хочет оформлять машину в собственность по разным причинам;
  • клиентов, которым не дают заем в банке.

Лизинг авто с пробегом для физических лиц часто сравнивают с кредитом. Различия приведены в таблице.

ПараметрКредитЛизинг
Кто предоставляет услугуБанкЛизинговая компания
Кто собственник автоЗаемщикЛизинговая компания
ТребованияНаличие официального дохода и положительной кредитной историиМогут оформить для лиц с отрицательной кредитной историей при дополнительном обеспечении в виде залога или поручительства физлица
ПлатежиАннуитетныеАннуитетные и дифференцированные
СрокДо 5 летДо 5 лет
Арест имуществаВозможен, так как авто в собственности заемщикаНе возможен, так как авто в собственности лизингодателя
СтрахованиеЗа счет заемщикаЗа счет лизинговой компании
РемонтЗа счет заемщикаЗа счет лизинговой компании
Гарантия юридической чистотаНетДа
Программа господдержкиДействуетНе действует
Налог на имуществоОплата за счет заемщикаОплата за счет лизинговой компании

Рассчитаем переплату при приобретении. Например, лизинг легкового автомобиля для физлиц оформляется при следующих параметрах машины:

  • вид — новая;
  • цена — 1 млн рублей;
  • оформляется страхование жизни;
  • оформляется КАСКО и включается в сумму;
  • взнос за счет собственных средств — 300 000 рублей;
  • срок — 3 года.

Результаты расчета по кредиту (по условиям ВТБ без страхования жизни):

  • ставка — 16,1%;
  • платеж в месяц — 24 644 рублей;
  • переплата — 187 202 рублей.

Результаты расчета по лизингу (по среднерыночным условиям):

  • платеж в месяц — 27 463 рублей;
  • переплата — 288 666 рублей;
  • удорожание — 9,6%;
  • выкупной платеж отсутствует.

При отсутствии выкупного платежа — последнего платежа, позволяющего выкупить автомобиль — переплата по лизингу выше, чем по кредиту. Но чем больше установлен выкуп, тем меньше будет ежемесячный платеж и переплата. Например, при установке последнего отчисления в размере 20% — 140 000 рублей, платеж в месяц станет 21 348 рублей, но 140 000 рублей нужно будет отдать в последний месяц. Если откладывать на это по 3888 рублей в месяц отдельно, то общий платеж будет снижен до 25 236 руб. Таким образом, выгоднее будет максимальный последний платеж, но компаниями устанавливается ограничение: как правило, процент выкупа не может быть больше 40%.

При принятии решения нужно учитывать дополнительные платежи, которые включены в платеж по лизингу, но не включены в платеж по кредиту. К ним относятся:

  • налог на имущество;
  • страхование каждый год;
  • ремонтные и технические работы.
Читать еще:  Рено меган 3 антифриз

Разница в платеже не в пользу лизингополучателей связана также с тем, что в платеж по лизингу включен НДС в размере 20%. Если юридические лица и предприниматели могут его возместить, то физическим лицам это право не предоставляется.

Плюсы и минусы покупки авто в лизинг

Продажа авто в лизинг физическим лицам имеет преимущества и недостатки.

Лизинг авто для физических лиц — плюсыЛизинг авто для физических лиц — минусы
Налоги, страховки, ремонт за счет лизинговой компанииЕжемесячный платеж и переплата выше, чем по кредиту
Нельзя конфисковать и наложить запрет на имуществоЗапрет продавать или сдавать в аренду без согласия
Можно не выкупать в собственность, если автомобиль не понравилсяПраво лизингодателя забрать автомобиль при возникновении просрочки
Покупка новой или подержанной машины на выбор клиентаВыезд за границу при согласии лизингодателя
Лояльнее требования к заемщикам, чем при кредитеОграничения досрочного погашения
Право выбора графика платежей

При желании регулярно обновлять машину и отсутствии времени на страхование, осмотр, ремонт и т. д. имеет смысл выбрать лизинг авто для физических лиц. Условия по нему позволяют не производить выкуп, а пользоваться долгосрочной арендой.

Инструкция по покупке авто в лизинг для физических лиц

Лизинг авто под такси для физических лиц и на другие цели оформляется следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства.
  2. Подача заявки на одобрение.
  3. Получение положительного решения.
  4. Оформление документации.

В большинстве компаний подать заявку на лизинг коммерческого авто для физических лиц можно в режиме онлайн, заполнив анкету на официальном сайте и прикрепив подтверждающие доход справки.

Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц

Услугу лизинга предлагают как специализированные компании, так и банки, среди которых Альфа-Банк. Лизинг автомобиля здесь доступен на срок до 4 лет, аванс от 10%, сумма машины — не больше 7 млн рублей, только новые автомобили.

Остальные банки не предоставляют лизинг машин. Сбербанк сделал доступной такую услугу только для организаций и предпринимателей. В ВТБ лизинг авто также нет возможности оформить.

Автомобильный лизинг доступен не только организациям и предпринимателям, но и частным лицам. В сравнении с автокредитом, такая услуга способствует большей переплате, но выгоднее для таксистов и людей, которые привыкли к регулярному обновлению личного автопарка и не хотят ограничивать себя правом собственности.

Лизинг против покупки автомобиля в кредит: чем отличаются, плюсы и минусы

Что лучше: купить автомобиль в кредит или взять в лизинг?

«Покупка машины в кредит похожа на покупку квартиры по ипотеке. Если вы берете кредит, кредитор удерживает вашу покупку в залоге в качестве обеспечения по ссуде до тех пор, пока кредит не будет погашен. Так же, как и с ипотечной квартирой, вы можете легко продать кредитный автомобиль в любой момент по согласованию с банком.

Единственная разница покупки квартиры по ипотеке и кредитного автомобиля заключается в том, что стоимость квартиры со временем, как правило, будет расти, а цена вашего автомобиля будет снижаться, что в зависимости от обстоятельств в некоторых случаях делает лизинг вместо покупки автомобиля в автокредит более привлекательным», – говорит финансовый эксперт Давид Майсурадзе (Kапитал партнерс оф Джорджия).

Давайте подробнее рассмотрим разницу между покупкой машины в кредит и финансовой арендой автомобиля, которая называется лизингом. Также мы обратимся к мнению финансовых экспертов, для того чтобы узнать, что вам больше всего подходит – лизинг или автокредит, что поможет вам принять правильное решение.

Когда вы оформляете лизинг автомобиля, вы, по сути, берете его в долгосрочную аренду, почти точно так же, как в случае с арендой дома, квартиры, коммерческого помещения. Вы ежемесячно выплачиваете лизинговой компании, которая является собственником транспортного средства, платежи в течение всего срока аренды по договору, который обычно составляет от 1 года до 4-5 лет.

Ваш арендный платеж, в отличие от ежемесячного кредитного платежа, не основан на полной стоимости автомобиля. Лизинговый платеж основан на стоимости автомобиля, которую вы используете в течение срока лизинга. Лизингодатель рассчитывает остаточную стоимость автомобиля, то есть сколько будет стоить автомобиль после окончания срока лизингового договора. Вот за эту оставшуюся стоимость вы не платите.

Соответственно, вы будете платить только за ту сумму, на которую автомобиль подешевеет за все время действия договора лизинга + проценты лизинговой компании.

Чем выше остаточная стоимость автомобиля, тем ниже ваши ежемесячные арендные платежи. Вот почему лизинговые платежи обычно ниже, чем ежемесячные платежи по автокредитам. Однако, в отличие от аренды дома, квартиры, коммерческого помещения, где арендодатель несет финансовую ответственность за техническое обслуживание и ремонт недвижимого объекта, лизинговая компания, предоставившая в финансовую аренду автомобиль, ожидает от клиента, что он не только вернет автомобиль в хорошем техническом состоянии, но и оплатит все необходимые технические и ремонтные работы, связанные с обслуживанием автомобиля.

Читать еще:  Замена сцепления шкода октавия тур

Есть, правда, и хорошая новость. Если, например, вы возьмете автомобиль в лизинг на 2 года, к концу срока договора аренды автомобиль все еще будет на заводской гарантии, которая позволяет вам рассчитывать на бесплатное устранение поломок у дилера.

Так что – лизинг выгоднее автокредита? На самом деле вопрос этот довольно-таки сложный, и ответ на него зависит от большого количества различных обстоятельств. Давайте рассмотрим более подробно для начала плюсы покупки машины в автокредит и плюсы автолизинга.

Один из больших плюсов, когда речь идет о покупке автомобиля, заключается в том, что, когда вы приобретаете авто за наличные или кредитные деньги, он сразу становится вашей собственностью навсегда, по крайней мере до тех пор, пока вы не решите его продать. Да, оформляя автокредит, вы также получаете автомобиль в собственность. Ежемесячные же платежи по кредиту учитывают, как правило, сумму основного долга и проценты по нему. Когда вы оплачиваете последний платеж по кредиту, вы закрываете долг перед банком.

К сожалению, процентные ставки по кредитам в России нельзя назвать маленькими. Да, по сравнению с прошлыми временами, когда проценты по автокредитам превышали в среднем 20%, давно прошли. Тем не менее двузначные процентные ставки никуда не делись. Люди продолжают переплачивать большие деньги по автокредитам. Но в некоторых случаях даже с двузначными кредитными ставками покупка машины в кредит может быть выгоднее лизинга.

Особенно если у вас хороший кредитный рейтинг, который позволяет вам рассчитывать на уменьшенный процент по кредиту, у вас есть не менее 50% на первоначальный взнос, а также если вы планируете наезжать в год более 10-15 тыс. км, говорит Алиса Толдеева, финансовый консультант компании «Восток-Консталинг Групп».

Напомню, что очень часто лизинговые компании ограничивают ежегодный и даже ежемесячный пробег лизингового автомобиля (как правило, за перепробег придется доплачивать). Так что если вы планируете наезжать ежегодно более 20-25 тыс. км, у вас не будет иного выбора, кроме как купить автомобиль в кредит, отказавшись от лизинга.

Солидарен с Алисой Толдеевой и Роман Соколов, частный автомобильный эксперт по подбору автомобилей: «Покупка автомобиля в кредит выгоднее, если вы хотите долгое время владеть автомобилем. Современные автомобили без проблем прослужат 8-10 лет и могут проехать более 300 тыс. км, если вы прилежно относитесь к техническому состоянию. Особенно это актуально, если вы планируете ездить более 20 тыс. км в год».

Еще один плюс покупки автомобиля заключается в том, что вы контролируете, когда хотите заменить автомобиль, говорит Марис Эглитис, сертифицированный специалист по финансовому планированию, автор книги «Финансовое планирование в любом возрасте».

«Вам не нужно ждать окончания срока договора лизинга, чтобы получить новый автомобиль, и, с другой стороны, вы не обязаны принимать решение каждые три-пять лет».

Минусы покупки автомобиля в кредит

Если у вас нет денег для большого первоначального взноса, вы тогда можете рассчитывать только на высокие ежемесячные платежи, которые почти всегда будут существенно превышать платежи по лизингу, предупреждает Алиса Толдеева.

«Естественно, чем меньше будет первоначальный взнос, тем больше будет сумма долга и, соответственно, переплата по кредиту, а также итоговая сумма ежемесячных платежей, которые большинство желает снизить. Чаще всего это происходит за счет увеличения срока кредитного договора. К сожалению, многие забывают, что в этом случае сумма переплаты по автокредиту может быть неприлично большой.

В некоторых случаях при небольшом первоначальном взносе и при сроке кредита более 5 лет клиент может переплатить сумму, которой хватило бы на еще один новый автомобиль. Согласитесь, непозволительная роскошь в наши дни», – рассуждает она.

Плюсы лизинга

По словам финансового эксперта Давида Майсурадзе (Kапитал партнерс оф Джорджия), у классического лизинга автомобиля, когда он в конце срока действия договора передается арендодателем лизингодателю, есть некоторые преимущества. «Вы можете пересесть на новую машину очень быстро, как только вам захочется или закончится лизинговый договор. Вам никогда не придется заниматься процессом продажи автомобиля, вам даже не придется сталкиваться с трудностями, связанными с обменом и ремонтом, который обычно покрывается заводской гарантией», – объясняет он.

Читать еще:  Как поменять цвет авто в документах

Если вы хотите быть в курсе всех последних автоновинок и пользоваться самыми новыми моделями и вам бы не хотелось ездить на одном автомобиле больше 2-3 лет, тогда лизинг предпочтительнее покупки в кредит.

Длительная финансовая аренда может быть предпочтительнее для тех, кто любит новейшие автотехнологии и желает ими пользоваться, советует Роман Соколов.

Минусы лизинга

Одним из самых больших минусов лизинга является то, что вам, скорее всего, придется ограничивать свои поездки, чтобы не выйти за пределы установленного диапазона ежегодного пробега (который обычно составляет 15-30 тыс. км в год). Многие лизинговые компании разрешают превышать пробег, но в этом случае придется доплатить за аренду автомобиля.

Например, у большинства договор аренды автомобиля (лизинг) годовой пробег составляет 15 000 км или 30 000 км (чаще всего лимит пробега выбирает клиент перед заключением договора лизинга). Также во многих компаниях существуют дополнительные пакеты разрешенного пробега (обычно каждый пакет по 5000 км, стоимость которого, как правило, не зависит от выбранного лимита ежегодного пробега).

«Например, во многих лизинговых компаниях доп. пакет в виде пробега в 5000 км для автомобилей стоимостью до 2,1 млн рублей составляет в среднем 10 000 рублей (в среднем 2 руб./км), для автомобилей стоимостью более 2,1 млн рублей пакет на доп. пробег стоит уже в среднем 25 000 рублей (в среднем 5 руб./км), – поясняет Алиса Толдеева. – Также стоит отметить, что обычно ограничение пробега, установленное договором, не переносится на другие периоды».

Еще одним недостатком лизинга является то, что в конце срока аренды у вас ничего не будет в собственности, если, конечно, вы не заключили договор лизинга, в рамках которого в конце срока автомобиль переходит в вашу собственность. В иных случаях после окончания договора лизинга вам либо предстоит оформить новый договор (как правило, на новый автомобиль), либо просто остаться без машины.

Как долго вы планируете держать машину?

«В большинстве случаев люди, которые не планируют владеть автомобилем более 2-3 лет, имеют выгоду, беря некоторые автомобили в лизинг, а не приобретая их кредит, – считает эксперт Давид Майсурадзе. – Это связано с тем, что обычно лизинг включает в себя более низкие ежемесячные платежи, чем стандартный автокредит на рынке, на одно и то же транспортное средство. Также нужно учитывать, что новые автомобили больше всего теряют свою рыночную стоимость в первые несколько лет владения.

Так что если у вас нет большой суммы для первоначального взноса, вы планируете использовать машину несколько лет, вы не намерены превышать годовой пробег 15-30 тыс. км в год, для вас, скорее всего, предпочтительнее будет взять машину в лизинг, отказавшись от автокредита. Правда, и тут есть нюансы. Все зависит от того, какие процентные ставки включит в платеж лизинговая компания. Сегодня на рынке немало лизинговых небольших компаний, которые включают в лизинг достаточно высокие процентные ставки, существенно превышающие проценты по автокредиту многих крупных банков».

Знайте, чего ожидать, если вы нарушите условия лизинга

Когда вы покупаете автомобиль в кредит, то, если вы решите продать автомобиль, вам необходимо согласовать с банком сделку. Обычно покупатель автомобиля вносит деньги залогодержателю (банку, предоставившему кредит на автомобиль). В этом случае кредитор закроет ваш кредитный счет, а разницу выплатит вам (при наличии). С лизингом все может быть намного сложнее.

Некоторые лизинговые компании могут включать в договор лизинга пункты, которые невыгодны для клиента при досрочном расторжении договора. В итоге прекращение договора лизинга может дорого обойтись для вас. Поэтому необходимо всегда внимательно читать договор, который вы подписываете. Не всегда лизинг выгоден, как это может показаться на первый взгляд.

Лизинг против покупки: что лучше?

По правде говоря, ответить на этот вопрос однозначно невозможно. Все, как вы уже поняли, зависит от огромного количества факторов и обстоятельств, а также от ваших личных предпочтений. Ведь для того чтобы решить, покупать автомобиль или оформлять его в финансовую аренду (лизинг), вы должны учесть вашу кредитную историю, текущие условия банков и проценты по кредиту, оценить ваш предполагаемый ежегодный пробег, текущие рыночные цены на автомобили, стоимость страхования, сколько вы готовы потратить денег на первоначальный взнос, какой срок будете владеть машиной, сколько придется платить за плановое техническое обслуживание, а также какой ежемесячный платеж по кредиту или лизингу не будет бить по вашему карману.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×