Autoparts-remix.ru

Автомобильный журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое каско и осаго простым языком?

Основы автострахования — КАСКО, ОСАГО

Автострахование у нас может быть как добровольное, так и обязательное. К добровольному относится КАСКО, а к обязательному — ОСАГО.

Если с ОСАГО всё ясно, то что такое КАСКО. Говоря простым языком это страхование от различных неприятностей связанных с автомобилем, будь то угон, уничтожение или его повреждение.

Регулирует добровольное автострахование КАСКО — Гражданский кодекс РФ и это дает возможность организациям в рамках договора страхования разрабатывать свои правила страхования. Тем не менее, условия прописанные в договоре должны основываться на базовых понятиях и должны соответствовать требованиям законодательства.

Стоимость КАСКО определяется индивидуально в каждой компании. Цена зависить от различных критериев и при заключении договора страхования, обязательно изучайте договор, так как там прописаны все условия для выплат и ответственность страховой компании перед вами.

ОСАГО

Основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Все собственники авто обязаны страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств. Срок для получения полиса ОСАГО — 10 дней с момента покупки авто.

Договор ОСАГО заключается сроком на один год. При этом собственник транспортного средства вправе заключить договор ОСАГО на 20 дней при отсутствии диагностической карты, содержащей сведения о соответствии транспортного средства требованиям безопасности, в случае:

  • приобретения транспортного средства (покупки, наследования, принятия в дар и тому подобного) для следования к месту регистрации транспортного средства. При этом владелец ТС до его регистрации обязан заключить договор обязательного страхования на один год;
  • следования к месту проведения технического осмотра ТС, повторного техосмотра.

Для того чтобы заключить договор обязательного страхования, владелец авто представляет следующие документы:

  • заявление о заключении договора ОСАГО;
  • паспорт;
  • ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства либо аналогичные документы;
  • водительское удостоверение или копия водительского удостоверения;
  • диагностическая карта или талон техосмотра.

Если в период действия договора обязательного страхования изменятся какие либо сведения, указанные в заявлении, то страхователь должен уведомить об этом страховщика.

Максимальная денежная сумма, которую выплачивает страховщик при наступлении каждого страхового случая, составляет:

  • в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 500 тысяч рублей;
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей;

Добровольное и обязательное страхование: отличие КАСКО от ОСАГО

Чем отличается КАСКО от ОСАГО? Всё просто, ОСАГО это страхование вашей ответственности перед другими лицами в результате ДТП, а КАСКО это страховка вашего авто от различных неприятностей.

Что такое осаго простыми словами

Ответы на вопросы что такое ОСАГО простым языком, для чего оно нужно, сколько стоит полис, можно ли ездить на автомобиле без него и чем это грозит водителю. Что такое ОСАГО простым языком — от чего зависит стоимость полиса, получение возмещения после происшествия. Что такое «прямое урегулирование» по ОСАГО.

Отличие ОСАГО от КАСКО

При ДТП, виновником которого является владелец полюса ОСАГО, страховая компания не будет компенсировать ему ущерб за собственный автомобиль. Этот вид страховки защищает его ответственность за нанесение вреда имуществу, здоровью и жизни других участников. С помощью договора КАСКО страхуется собственный автомобиль от ущерба при ДТП или других обстоятельств. КАСКО является добровольным видом страхования в отличие от ОСАГО.

Обязательно ли полис должен быть оформлен на владельца машины?

Страховой полис – это документ, подтверждающий договор между автовладельцем и страховой компанией. Иногда владелец и водитель автотранспорта – это разные люди. Бывает, что машина приобретается для другого члена семьи или родственника, а формальный владелец не является водителем. В этом случае и полис при наличии доверенности от владельца оформляется на реального водителя. Но формальности должны быть соблюдены – в специальной графе бланка вписывается имя владельца. Такой документ необходим для предъявления инспектору ГИБДД, но при наступлении страхового случая денежное возмещение получит собственник.

Составление европротокола

В случае, когда при ДТП нет пострадавших, и не существует разногласий между его участниками, имеется возможность составить европротокол. Все вопросы будут решены на месте происшествия. При таком варианте отпадает необходимость вызова инспектора ГБДД, но максимально возможная сумма страховой выплаты – 50 тысяч рублей.

Отсутствие ОСАГО

Как уже было сказано, штраф в размере 800 рублей — это минимальная ответственность за отсутствие полиса. Намного серьезнее убытки придется понести в случае ДТП по вашей вине. И здесь возможно три исхода событий:

  • Суммы в 400 тыс. руб. оказывается недостаточно, чтобы покрыть причиненные другому водителю убытки. Разницу придется доплачивать из своего кармана. И если вы столкнулись с каким-нибудь «Ламборджини» последней модели, то расходы будут очень большими.
  • У пострадавшего водителя тоже отсутствует полис ОСАГО. И он может обратиться в суд, чтобы взыскать с вас причиненный ущерб. В этом случае сумма компенсации может исчисляться сотнями тысяч рублей.
  • Вы стали виновником ДТП, но у пострадавшей стороны есть полис ОСАГО. В этом случае страховщик вправе подать на вас в суд и по регрессу взыскать сумму, выплаченную пострадавшей стороне.

Как видите, полис ОСАГО стоимостью в 5-10 тысяч рублей, приобретаемый раз в год, может уберечь семейный бюджет от серьезных потерь.

Отличие от КАСКО

Отличие ОСАГО от КАСКО состоит в том, что:

  1. КАСКО – не является обязательным страхованием;
  2. Говоря простым языком, с помощью КАСКО владелец страхует свой автомобиль, а с помощью ОСАГО автогражданскую ответственность – ущерб, который может быть причинен в результате ДТП автомобилю другого человека;
  3. У разных страховых компаний могут быть различные условия КАСКО и правила договора;
  4. По КАСКО страхуются различные риски: ущерба, угона, повреждение, незаконные действия третьих лиц и т.д., а по ОСАГО только ответственность указанного в бланке лица;
  5. Страховая компания возмещает ущерб, возникший при ДТП независимо от наличия или отсутствия вины владельца полиса КАСКО.
Читать еще:  Как получить скидку на страховку автомобиля?

Как и где купить е-ОСАГО

После введения электронного страхования в 2015 году только небольшой процент страховщиков начал предоставлять эту услугу. 1 января 2019 года Правительство РФ обязало все СК дать клиентам возможность приобретения полисов через Интернет.

Чтобы урегулировать порядок продажи е-ОСАГО, ЦБ России ввел некоторые требования к работе официальных сайтов страховщиков. Так, время, в течении которого ресурс может быть недоступен, не должно превышать 30 минут в сутки. Если планируются технические работы, то они должны производиться только с 22:00 до 8:00 по московскому времени. Администрация должна разместить на сайте соответствующее объявление не менее чем за сутки до начала их проведения.

В 2019 году купить электронную страховку можно на сайте любой СК, имеющей соответствующую лицензию. Перед оформлением полиса рекомендуется ознакомиться со всеми предложениями и выбрать самый оптимальный вариант.

После определения подходящего страховщика необходимо перейти на официальный сайт организации для заключения договора. В зависимости от требований компании перед оформлением е-ОСАГО клиенту будет предложено рассчитать стоимость полиса или создать личный кабинет.

При определении цены потребуется указать основные характеристики автомобиля и данные водителя:

  • возраст и стаж автомобилиста;
  • марку, модель, год выпуска машины;
  • мощность двигателя;
  • регион регистрации ТС.

После этого потребуется заполнить форму договора со страховой компанией. Она идентична заявлению, подаваемому для оформления стандартного полиса. Нужно ввести данные следующих документов:

  • паспорта страхователя;
  • ПТС или СТС;
  • водительского удостоверения;
  • диагностической карты.

После заполнения всех полей начинается проверка указанной информации по единой базе данных РСА. Если обнаружатся несовпадения, то клиенту придется посетить офис СК для корректировки сведений.

Оформить электронную страховку могут только те водители, информация о которых уже содержится в базах РСА. Купить е-ОСАГО не получится у следующих лиц:

  • у водителей, оформляющих полис впервые;
  • у собственников новых транспортных средств.

Чтобы данные о таких страхователях попали в базу РСА, им необходимо со стандартным пакетом документов обратиться в офис СК для заключения договора.

Для чего нужно обязательное страхование

Суть ОСАГО заключается в том, что тот, кто его оформляет, страхует не свой автомобиль, а свою автогражданскую ответственность. То есть, если машина попадает в дорожно-транспортное происшествие (ДТП), то страховая компания виновника выплатит потерпевшему финансовое возмещение по полису ОСАГО. Сам виновник аварии никакого возмещения по полису обязательного страхования автогражданской ответственности не получает.

Законодательно установлены следующие размеры выплат:

  • Возмещение вреда имуществу (машине, испорченной или уничтоженной в ДТП) – сумма, не превышающая 400 тыс. руб. на одно авто;
  • Возмещение вреда жизни и здоровью людей, пострадавших в ДТП – не более 500 тыс. руб. на одного человека.

Так, если повреждений машине потерпевшего нанесено больше, чем максимальная сумма выплаты по полису ОСАГО, то он имеет право подать в суд на виновника и в частном порядке взыскать с него разницу стоимости, причиненного в результате ДТП ущерба.

Обязательное страхование автогражданской ответственности распространяется не на всех участников дорожного движения. Так, владельцы транспортных средств (ТС), которые движутся со скоростью до 20 км/ч, автоприцепов к легковым авто, транспортных средств вооруженных сил, а также ТС не на колесном ходу (например, гусеничных тракторов) не обязаны страховать автогражданскую ответственность путем приобретения полиса ОСАГО.

Если за руль садится новичок, который недостаточно уверенно водит автомобиль или, напротив, слишком самоуверенный водитель с резким стилем вождения и не раз попадавший в неприятные ситуации на дороге, во избежание судов и выплат сумм ущерба из собственного кармана, страховые компании рекомендуют оформить расширенное страхование автогражданской ответственности.

Нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО?

Еще один популярный вопрос — нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО? Страхование по КАСКО не является обязательным. Автовладелец может отказаться от покупки этого полиса, а вот от ОСАГО нет. «Автогражданка» является обязательной, поэтому за ее отсутствие предусмотрены штрафные санкции.

В случае ДТП полис КАСКО покроет убытки, причиненные вашему автомобилю. Происходит это одним из двух способов:

  1. Если вы стали виновником ДТП, то ущерб, причиненный пострадавшей стороне, будет возмещен по ОСАГО, а на восстановление вашего автомобиля деньги выделит страховщик, согласно условиям КАСКО.
  2. Если виновником стал другой водитель, то вы можете выбрать — воспользоваться ОСАГО или КАСКО для возмещения ущерба.

Аналогичная ситуация с полисом ДСАГО. Этот вид страхования не является обязательным. И наличие полиса ДСАГО не избавляет от ответственности за покупку ОСАГО.

Отличие КАСКО от ОСАГО: как выплачивается страховка при ДТП?

На сегодняшний день у автомобилиста есть большой выбор страховых услуг. Наиболее часто приходится слышать о таких видах страхования, как ОСАГО и КАСКО. У каждого из них имеются свои выгоды, поэтому при выборе страхового полиса возникает несколько вопросов: в чём разница между КАСКО и ОСАГО, и как по ним выплачивается страховка при ДТП?

Чтобы понять какой полис лучше выбрать при страховании автомобиля, необходимо сперва разобраться с тем, какие случаи страхуют КАСКО и ОСАГО, ведь по сути они являются разными видами имущественного страхования.

Читать еще:  Как правильно заполнить анкету на работу

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком

Простым языком определения основных видов автомобильного страхования можно сформулировать следующим образом:

  • КАСКО – это полис, страхующий собственное транспортное средство от любого возможного ущерба (например, от угона, пожара, стихийных бедствий и т.д.). По ссылке подробная статья о том, что такое КАСКО.
  • ОСАГО страхует ответственность водителя за причинение ущерба перед другими участниками дорожного движения. Этот вид страхования является обязательным для всех водителей транспортных средств.

Разница между КАСКО и ОСАГО заключается в том, что полисом КАСКО страхуется собственный автомобиль, а по ОСАГО возмещается ущерб, причиненный чужим машинам. В отличие от ОСАГО, страхование КАСКО не является обязательным.

Максимальная сумма выплат по ОСАГО при ДТП может достигать 400 тысяч рублей за причиненный вред имуществу, и 500 тысяч за вред здоровью одного пострадавшего. С апреля 2017 года ущерб по ОСАГО за повреждение транспортных средств возмещается не в виде денежной компенсации, а в натурально форме, то есть страховая компания сама ремонтирует автомобиль в одном из партнерских автосервисов.

Выплаты по КАСКО производятся вне зависимости от того, кто виноват в ДТП, так как этот полис представляет собой страховку, оформленную на конкретный автомобиль. Формы компенсаций при наступлении страхового случая по КАСКО и их размеры оговариваются в условиях договора страхования, и не имеют четкого законодательного регулирования.

Как выплачивается страховка при ДТП если есть ОСАГО и КАСКО?

Многие автомобилисты имеют одновременно два страховых полиса, поэтому возникает закономерный вопрос: КАСКО или ОСАГО, что лучше при ДТП, и как выплачивается страховка в таком случае?

Проще всего во многих отношениях связаться со страховщиком по КАСКО. В этом случае владельцу авто выплатят компенсацию или же компания отремонтирует автомобиль в своем автосервисе. Многое будет зависеть от условий страхования, которые прописаны в договоре со страховой компанией.

Например, по КАСКО новые автомобили, находящиеся на гарантийном обслуживании, после ДТП отправляются страховыми компаниями в дилерские центры. В этом случае владелец машины восстановит её без потери гарантии и без учета коэффициента износа.

Немаловажным моментом будет и скорость выплат. Возмещения ущерба по КАСКО удается дождаться гораздо быстрее, чем это сделают страховщики по ОСАГО. Можно назвать две основные причины, почему страховщики по КАСКО стараются максимально быстро произвести выплату:

  1. Заинтересованность в увеличении клиентской базы;
  2. Быстрая компенсация ущерба приводит к ускоренному изъятию денег со страховой компании виновника.

Единственным серьезным препятствием для обращения за компенсацией ущерба при ДТП по полису КАСКО будет наличие франшизы в договоре страхования. В этом случае при незначительном повреждении автомобиля выплата по ОСАГО станет гораздо привлекательнее, чем компенсация по КАСКО. Однако следует помнить, что выплата по ОСАГО будет произведена с учетом износа транспортного средства.

Чтобы правильно сделать выбор между ОСАГО и КАСКО при ДТП, нужно провести детальный анализ каждого конкретного случая;

  • оценить величину повреждений и примерную стоимость ремонта автомобиля;
  • обратить внимание, какие страховые компании предоставили полисы КАСКО и ОСАГО (рейтинг страховых компаний);
  • изучить условия договора по полису КАСКО и т. д.

В таких случаях лучше прибегнуть к помощи опытного страхового агента или автоюриста.

Чего НЕ нужно делать автовладельцу после ДТП

При наличии у автовладельца сразу двух страховых полисов (КАСКО и ОСАГО) может возникнуть желание после ДТП получить компенсацию ущерба по обоим страховкам. Однако последствия этого могут быть не совсем приятными:

  1. Первым моментом, который направлен на предотвращение двойных выплат, будет подписка об отсутствии полиса КАСКО при оформлении договора ОСАГО. Если в последствии выявится не правдивая информация, то страховая компания может отказать в компенсации ущерба.
  2. В том случае, если выплата уже произошла, страховая организация будет добиваться возврата денежных средств через суд.

Тем не менее, наличие двух страховок у одного автовладельца становится защитой от непредвиденных случаев и попадания в долговую яму при крупных ДТП с участием дорогих автомобилей. Нужно только выбрать надежную страховую компанию и воспользоваться помощью опытных страховщиков.

Видео: сравнение КАСКО и ОСАГО

КАСКО и ОСАГО – в чем разница?

На сегодняшний день КАСКО и ОСАГО – два самых популярных вида страхования автотранспорта. Однако далеко не все знают, в чем заключается разница между ними.

Прежде всего, нужно разобраться с самими понятиями ОСАГО и КАСКО: что это такое и для чего они нужны? Итак, КАСКО – это добровольное страхование автомобиля. Оформлять его никто не принуждает, а наличие подобной страховки на дорогах не проверяется. Существует полное КАСКО (ущерб + хищение) и частичное (либо ущерб, либо хищение). С хищением все просто: если автомобиль угоняют, страховая компания выплачивает владельцу сумму, на которую он был застрахован. Под ущерб подпадают повреждение или полная гибель транспортного средства:

  • в ДТП;
  • в результате пожара;
  • вследствие стихийного бедствия;
  • из-за противоправных действий злоумышленников и т.д.

В отличие от КАСКО ОСАГО является обязательным видом страхования. Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности. Именно в этом и заключается ответ на вопрос «КАСКО и ОСАГО: в чем разница?». При ОСАГО страхуется не автомобиль, а ответственность водителя на дороге. Другими словами, если по вашей вине происходит ДТП, то нанесенный вами ущерб за вас возмещает страховая компания. При этом свой автомобиль вы ремонтируете сами.

В чем принципиальная разница?

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком? Это реальная возможность защитить себя от рисков, которые возникают при вождении автомобиля. К примеру, полис КАСКО покрывает все убытки при повреждении автомобиля в ДТП:

  • Страховка будет выплачена и в том случае, если машину повредит упавший предмет или пожар, если автомобиль будет угнан или будут украдены его части.
  • Если вы не вписываетесь в гараж, страховка КАСКО компенсирует ущерб.
  • Если попадаете в ДТП и есть второй участник, полис также покрывает убытки на ремонт транспортного средства, даже если происшествие произошло по вашей вине.
  • Если машина угнана злоумышленниками, страховщик обязан возместить ее стоимость.
Читать еще:  Закон о тишине спб 2019 ремонтные работы

Отказать в выплате страховщик может только в том случае, если докажет умысел страхователя преднамеренно повредить застрахованное транспортное средство с целью получения компенсации. Также возмещение не предусмотрено в случаях эксплуатации авто в неисправном виде и при вождении в состоянии опьянения или лицом, не имеющим водительских прав. В этом и заключается главное отличие КАСКО от ОСАГО: по договору обязательного страхования автомобильной гражданской ответственности ваше транспортное средство не защищено! Страхуется только ответственность водителя, виновного в ДТП. То есть страховка действует только при дорожно-транспортном происшествии с другим участником. И только в том случае, если ДТП происходит по вашей вине.

Многих интересует, если есть КАСКО, нужно ли ОСАГО? Непременно, ведь из этих двух видов страхования именно ОСАГО является обязательным. Если же у вас есть только полис обязательного страхования автомобильной гражданской ответственности, но нет КАСКО, то при получении машиной повреждений в ДТП с одним или несколькими участниками, произошедшим по вашей вине, вы ничего не получите. Если на машину упадет сосулька или дерево, выплаты по ОСАГО не будет — как и в том случае, если вы, не справившись с управлением, въедете в забор. Именно поэтому так важно понимать суть ОСАГО и КАСКО, в чем отличие и зачем они нужны.

По полису обязательного страхования автомобильной гражданской ответственности вы не получаете возмещения своего ущерба при любых обстоятельствах. По этой страховке страховщик возмещает не вам, а другому участнику ДТП, пострадавшему по вашей вине. Именно поэтому желательно оформлять ОСАГО и КАСКО одновременно, поскольку один вид страховки защищает ваш кошелек от ремонта своего же автомобиля, а другой – от трат на восстановление чужого авто, пострадавшего по вашей вине.

Защита вашей машины и вашего здоровья распространяется по чужому полису обязательного страхования автомобильной гражданской ответственности (другого участника ДТП), но только в том случае, если будет доказана его вина.

Какие еще существуют различия между ОСАГО и КАСКО?

Главное отличие этих двух страховок – добровольность. ОСАГО является обязательным, установленным законом видом страхования. Без этого полиса ездить нельзя. КАСКО – добровольный вид страхования: хотите — страхуете, не хотите — не страхуете.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО, помимо этого? По КАСКО страховая компания имеет право отказывать в подписании договора. Что касается ОСАГО, то ни один страховщик, имеющий лицензию, отказать в заключении соглашения не имеет права. Если вам отказывают, вы вполне можете пожаловаться в РСА.

Существуют и другие различия. К примеру, по КАСКО у каждой страховой компании свои правила страхования, тарифы, сроки и условия выплат. Практически все страховщики включают в соглашение массу пунктов, которые противоречат Гражданскому кодексу. При этом объясняют они это «свободой договора». По ОСАГО тарифы, правила страхования и сроки выплат установлены правительством РФ.

Отличия по выплатам

По закону об ОСАГО, который регулирует порядок выплат, возмещение потерпевшему при повреждении имущества выплачивается с учетом износа деталей. Что касается КАСКО, то здесь все зависит от условий договора. Чаще всего порядок выплат на подержанные автомобили устанавливается с учетом износа, а на новые – без учета.

Выплаты по КАСКО производятся в пределах установленной договором страховой суммы, которая не может превышать действительной стоимости транспортного средства. Кроме того, с каждой выплатой она обычно уменьшается. Страховка с не уменьшаемой (неагрегатной) страховой суммой существенно дороже. По ОСАГО установлена фиксированная страховая сумма при ущербе имуществу (120 тыс. руб.) и при вреде здоровью (160 тыс. руб.). Больше за раз получить нельзя.

Что касается сроков выплат, то по КАСКО они устанавливаются правилами страховщика, а по ОСАГО – утверждены законом (30 дней с момента получения последнего документа).

ОСАГО и КАСКО одновременно. Возможно ли это?

Оформлять полисы можно как по отдельности, так и одновременно. Оформление КАСКО и ОСАГО у одного страховщика имеет свои преимущества, так как многие компании предоставляют в этом случае скидки от 3 до 10%.

Попытки защитить себя от рисков вполне нормальны, поэтому автомобилисты нередко добровольно страхуют свои транспортные средства от угона или от повреждений в ДТП. Однако не стоит забывать, что КАСКО без ОСАГО не дает права ездить, поэтому оформление одного полиса без другого не имеет смысла. Хотя случаев, когда водители оформляли добровольную страховку и забывали об обязательной, не так уж и мало.

Стоимость ОСАГО и КАСКО

Цены на оформление этих двух полисов существенно отличаются. При этом стоимость ОСАГО фиксированная, так как регламентируется государством. Цены на КАСКО устанавливаются страховщиками, поэтому здесь разброс может быть очень существенным.

Если возникают проблемы с выплатами возмещений по тому или другому полису, обращайтесь за помощью в компанию «АвтоЮристы». У нас работают квалифицированные правовики, которые имеют огромный опыт успешного решения таких коллизий. Звоните нам по телефону (812) 407-24-36, и мы предоставим вам бесплатную консультацию.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×