Autoparts-remix.ru

Автомобильный журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать если банк отказал в реструктуризации

Банк отказал в реструктуризации

  • Банк отказал в реструктуризации кредита платить нечем как быть.
  • В одном банке сделали реструктуризацию, а во втором уже два раза отказали.
  • Банк отказал в реструктуризации долга. Как действовать дальше?
  • Пробовала договориться с банком. О реструктуризации, банк отказал.
  • Меня уволили с работы банк отказал от отсрочки и реструктуризации что делать?
  • Реструктуризация банка
  • Реструктуризация кредита в банке
  • Реструктуризация долга в банке
  • Банк отказал в ипотеке
  • Реструктуризация задолженности банка

1.1. Реструктуризация долга это право банка, а не его обязанность. Попробуйте прибегнуть рефинансированию. Также исходя из суммы долга и Вашего имущественного положения можно прибегнуть к процедуре банкротства.

1.2. Как вариант, можете обратиться в другой банк с целью реструктуризации кредита в Русском стандарте.
Также, можете оформить новый кредит с лучшими условиями в другом банке и погасить кредит в Русском стандарте.

2. Банк отказал в реструктуризации кредита платить нечем как быть.

2.1. Вам необходимо добиться, чтобы банк на Вас подал в суд с целью расторжения кредитного договора и фиксации конкретной суммы долга, для того, чтобы банк более не начислял Вам проценты и штрафные санкции. Советую позвонить в Федеральное агентство по защите должников «Чистый лист» 8 (800) 250-88-62. У них есть официальный сайт чистый лист.COM. Там Вам подскажут что делать дальше.

2.2. Одобрить реструктуризацию кредита это право, но не обязанность банка, если Вы не можете платить по кредиту, а тем более имеете иные долговые обязательства которые не можете удовлетворить то для Вас будет целесообразным рассмотреть процедуру банкротства после прохождения которой долги будут списаны.
Надеюсь мой ответ поможет Вам, желаю удачи!

3. В одном банке сделали реструктуризацию, а во втором уже два раза отказали.

3.1. Проведение реструктуризации — это право банка, а не обязанность. Поэтому на законном основании требовать реструктуризацию нельзя.

4. Банк отказал в реструктуризации долга. Как действовать дальше?

4.1. Реструктуризация долга это право банка. В связи с чем, Банк вполне может вам в этом отказать.
Если вы не можете справиться с выплатой долга, то прибегните к процедуре банкротства физического лица. Сумма долга должна составлять не менее 500 тыс. рублей.

5. Пробовала договориться с банком. О реструктуризации, банк отказал.

5.1. — Здравствуйте, что значит в вашем понятии ПРОБОВАЛА? Подавайте письменное заявление в банк, и при получении письменного отказа обжалуйте его в суде, суд вынесет нужное вам решение. Удачи Вам и всего хорошего. :sm_ax:

5.2. Ждите суда если нечем платить. На практике суды по таким делам, вынося решения о взыскании долга, уменьшают его на сумму необоснованно начисленных штрафов и пеней ст 333 ГК РФ. Кроме того, в суде можно подать ходатайство о предоставлении отсрочки или рассрочке платежа на основании ст 203 ГПК РФ.

5.3. Ирина!
Ждите суда. В суде у Вас есть право заявить о применении ст. 333 Гражданского кодекса РФ. для существенного снижения неустойки по кредитному договору (пени, штрафы).
Удачи Вам!

5.4. Банк и не обязан был соглашаться. Вы имеете право предложить, а банк может отказаться или предложить свои условия, невыгодные для вас. Банк ваш кредитор, он свои обязательства исполнил, т.к. вы получили деньги. Не можете платить — ждите суда.

5.5. Не дожидаясь суда пробуйте еще раз, попросите о налоговых каникулах, если у вас есть уважительные причины. Попробуйте перекредитоваться на более выгодных условиях, чтобы уменьшить будущие проценты.

6. Меня уволили с работы банк отказал от отсрочки и реструктуризации что делать?

6.1. Полагаю, что Вам следует ждать суда и заявлять ходатайство об уменьшении неустойки по ст. 333 ГК РФ.
Удачи Вам!

7. Банк отказал в реструктуризации не объяснив причину отказа. Можно ли оспорить отказ?

7.1. Нет, невозможно оспорить. Это только право банка — оформить Вам реструктуризацию или нет. Не огорчайтесь. Как правило, реструктуризация — финансовая яма, а не выход из положения. Пусть банк в суд идет. В суде можно много чего отбить и уменьшить.

7.2. Вряд ли сможете оспорить.. Это право банка.. Вы должны выполнять условия договора.
Если не можете платить не платите.. Ждите суда. В суде просите снизить проценты. Так же просите суд рассрочить оплату.

7.3. Нет. Потому что реструктуризация — право, но не обязанность банка
Удачи Вам и всего хорошего, обращайтесь ещё, если будут вопросы.

7.4. Если Банк отказал в реструктуризации не объяснив причину отказа. То оспорить вы не можете отказ, так как это право банка, а не обязанность.

8. Банк отказал в реструктуризации, каковы мои действия, надо ли платить частями?

8.1. Если банк отказал, то Вы имеете право обжаловать такой отказ в судебном порядке и уже суд может установить график погашения задолженности.

8.2. Если нет возможности платить, ждите когда банк подаст в суд. В суде просите о предоставлении отсрочки и о снижении неустойки согласно статье 333 ГК РФ. Удачи Вам.

9. Банк мне отказал в реструктуризации. Как быть?

9.1. Либо платить, либо ждать суда.

9.2. Они не обязаны реструктуризировать. Но можно снизить сумму задолженности без суда, изучив Ваш договор.

9.3. Никак. Это право банка. Можете еще раз написать.

9.4. Если можете платить по графику, то платите. А если у Вас теперь нет такой возможности, то прекратите вообще платить и ждите, когда банк обратится в суд.
В суде Вы можете просить на основании ст.333 ГК РФ снизить размер неустойки, а также просить рассрочку уплаты долга.
Бог Вам в помощь.

10. Банк отказал в реструктуризации ссылаясь на передачу закладной третьими лицу.

10.1. То есть банк подтвердил продажу по цессии. И сейчас держатель вашей закладной, так же как и взыскатель третье лицо. Просите у банка договор уступки.

11. Мне нечем платить по кредиту. В реструктуризации банк отказал. Помогите! Что делать?

11.1. Ждите суда. В суде просите снизить неустойки на основании ст. 333 ГК РФ. После Решения суда, пишите заявление на рассрочку исполнения. Суд это Ваше спасение.

12. Скажите пожалуйста имеет ли право банк отказать в реструктуризации кредита?

12.1. Да, имеет право.

12.2. Светлана, реструктуризация — это право, а не обязанность Банка.
А вот чтобы вам помочь, необходимо знать в каком Банке у вас кредит, ведь зачастую бывает так, что в кредитном договоре есть как скрытые комиссии, так и навязанная страховка, а это уже повод для обращения в суд иском о признании положений кредитного договора недействительным, а вырученные денежные средства можно направить в счет погашения основного долга, другого варианта просто не вижу.
Кредитный договор на руках?

12.3. Имеет. Решение о реструктуризации долга принимает банк единолично.

13.1. Паспорт является недействительным, если срок
его действия прошел. Просто в связи с эпидемией за просрочку замены паспорта не будут взиматься штрафы.

Нормативные акты, предусматривающие автоматическое продление действия паспортов, водительских прав, и т.п. еще не приняты.

13.2. Обратитесь снова.
Буквально сегодня решение по этому вопросу изменилось. Инициатор ЦБР.
Финансовые организации смогут продолжить обслуживание клиентов по паспортам с истекшим сроком действия
http://cbr.ru/press/event/? >

14.1. Минусами является то, что реструктуризация убыточна для клиента, а также отрицательно влияет на кредитную историю. Поэтому не советую этого делать, останитесь без штанов, почетайте мои статьи на эту тему. Если вам нужна более подробная информация и вы хотите вырваться из долговой ямы, нужно читать ваши документы, я бы вообще перестал бы платить, дождался решения суда и платил бы по 100 р-500 р в мес. ,через приставов.

14.2. Кредитные каникулы должны предоставить надо смотреть заявление на основании чего Вам отказали. Реструктуризация Вам не выгодна если у Вас нет просрочек. Банк хочет Вам продать еще одну услугу кредит и заработать на Вас. Любая реструктуризация это новый кредит и от этого выигрывает только банк но не потребитель.

Читать еще:  Разборка втулок велосипеда

15.1. В вашей ситуации нет не могут т.к долг менее 500000 руб.

15.2. Приветствую Вас.
Да, размер долга подходит.

15.3. Татьяна, здравствуйте!
Если долг не существенно ниже 500 000 рублей, то можете. При этом обязательно у Вас должно быть от 3 месяцев просрочки по кредиту.
Могу сопроводить Вашу процедуру банкротства (на платной основе). Пишите мне в личные сообщения!

15.4. Татьяна, для того, чтобы понять насколько Вам будет выгодно банкротство, то нужна консультация.
Напишите мне в личные сообщения, я Вас бесплатно проконсультирую!

С уважением, ООО «РусАрбитр».

16.1. Только в органы соцзащиты и то если Вас признают малоимущими.

17.1. В такой ситуации ничего нельзя сделать. Нужно искать деньги, чтобы выплачивать ваш кредит.

18.1. Светлана, добрый день! С данным вопросом необходимо обращаться в банк. Если Банк согласен, то продавайте о погашайте.

19.1. Ну возьмете вы отказ и что вы с ним дальше будете делать? Банк имеет право отказать в любом случае и поделать с этим ничего нельзя.

20.1. — Здравствуйте уважаемый посетитель сайта, получите письменный отказ из банка, и обжалуйте его в суде.

Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.

20.2. — может вам обратиться в Арбитражный суд о признании несостоятельным (банкротом) , что в дальнейшем ведет к списанию и освобождению от всех долгов;
— а так банк взыщет долг в судебном порядке и судебный пристав будет взыскивать ежемесячно до 50 % дохода, пока всю задолженность не погасите, а также судебные расходы, проценты, штрафы и т.д.

21.1. В чем юридический аспект Вашего вопроса?

22.1. Тогда суд откажет в удовлетворении исковых требований полностью в связи с пропуском срока исковой давности и повторно подать иск уже не сможет.

22.2. Смотрите на срок окончания срока действия кредитного договора и не платили ли вы, хотя бы один рубль на погашение кредита после 2009 года и когда это было?

23.1. Для начала прочитайте договор. Возможно, в этой сумме отражен штраф. И попросите бан представить расчет суммы долга. В любом случае, сумма пени и штрафов не может быть больше суммы кредита. Невозможно ответить вам сейчас на основании вашего описания.

24.1. в данном случае, если уже пошли просрочки, а в реструктуризации отказали, можете запросить рефинансирование в другом банке либо уже ничего не платить, ждать суда и снижать неустойку на основании ст.333 ГК РФ.

24.2. Вам следует требовать у нового кредитора-банка предоставить Вам отсрочку до 6 месяцев в связи с трудной жизненной ситуацией, для чего банку направляется официальное мотивированное письмо на основе ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ
— «О потребительском кредите (займе)», изменения внесены Федеральным законом № 76-ФЗ от 01.05.2019.
К письму нужно приложить заверенную нотариусом копию трудовой книжки с отметкой об увольнении.

25.1. Марина
Надо полагать, что в случае если вы станете платить не полную сумму, большая ее часть будет направлена на погашение штрафа, а в суде возможно избавиться от необоснованных штрафов.

26.1. к сожалению, такой исход возможен, поскольку у кредитора есть такое право, закон не обязывает кредитора произвести реструктуризацию, кредитор сам на свое усмотрение принимает решение, исходя всевозможных рисков, но есть банки которые идут на уступки, проводят реструктуризацию например Сбербанк.

27.1. Можете обратиться в суд согласно Закона о банкротстве физических лиц.

28.1. Вам следует подать заявление приставу исполнителю о том, что списания производятся со счета. На который поступает пенсия. Просите уменьшить взыскание до размере не более 50 процентов пенсии.

29.1. Никакой тюрьмы.
Вы можете подать на своё банкротство, и после этого выплачивать кредит вам уже не нужно будет. Единственное ограничение для вас будет, отсутствие возможности в течении 3 лет выехать за рубеж.
Удачи вам.

29.2. Ни то и не другое, а вот общение с коллекторами ждет, возможно. Взыскание с вас этих долгов и удержание до 50 % вашей зарплаты, если трудоустроены официально. Заграницу не поедете, а так все как сейчас. Не стоит переживать.
Для того, что бы вам оказать более подробную консультацию и квалифицированную помощь в этой ситуации, Вам необходимо обратится в личные сообщения, или по телефонам, указанным на личной странице юриста. Всего вам наилучшего.

29.3. Подавайте заявление в суд на банкротство физического лица. И ваши долги спишутся!

30.1. Приветствую.
С коллекторами лучше от общаться, нервы будут целее.
То, что угрожают судом-пусть подают иск в суд. Так лучше будет для вас.
Платить по чучуть не имеет смысла. Объясню почему.
Вы вносите сумму, меньше чем в договоре. Из-за этого банк будет накручивать на сумму основного долга неустойку. И долг все равно будет расти.

Реструктуризация кредита: определение, требования банков, порядок оформления

Финансовые проблемы и сложности, возникшие в процессе погашения кредита, могут стать причинами дефолта заемщика. Как результат – судебные разбирательства, процедура принудительного взыскания долга или же процесс банкротства, добровольно начатый самим должником. Согласно проекту закона «О банкротстве» суд обязан назначить проведение реструктуризации кредита проблемного заемщика. Также к реструктуризации прибегают и сами банкиры, если не хотят доводить дело до суда. Является ли реструктуризация выгодным решением и действенным способом избавиться от финансовых проблем? Попробуем разобраться в данных вопросах.

В чем заключается реструктуризация банковского кредита

Реструктуризация кредита заключается в изменении условий кредитного договора с целью уменьшения нагрузки на заемщика и сокращения величины ежемесячного платежа. В отличие от рефинансирования реструктуризацию можно выполнить лишь в том банке, который предоставил кредит. Если при рефинансировании наличие просрочек, неоплаченной неустойки и т.д. являются поводами отказать в перекредитовании, то при реструктуризации наличие долга, напротив, часто является главной причиной внесения изменений в кредитный договор. Иногда финансовые организации даже обещают «аннулировать» начисленные штрафные санкции, чтобы помочь клиенту «вернуться в график».

Реструктуризация долга – хорошая возможность избежать проблем, неминуемо возникающих у заемщика при ухудшении финансового состояния (при потере работы, сокращении уровня доходов и т.д.). Изменяя условия кредитного договора таким образом, чтобы ежемесячный плановый платеж заемщика сократился, банк преследует несколько целей. Во-первых, он заботится о качестве своего кредитного портфеля (предотвращая увеличение доли просроченной задолженности), во-вторых, получает возможность не обращаться в суд и не тратить средства на подготовку иска.

Преимущества реструктуризации для заемщика более существенные. Клиент, условия кредитного договора которого банк соглашается изменить, может:

  • сохранить свою положительную кредитную историю (при непродолжительной просрочке);
  • не допустить начала судебных разбирательств с банком (которые впоследствии станут «несмываемым темным пятном» на кредитном досье);
  • сэкономить свои средства (это преимущества получают не все заемщики);
  • избежать дефолта, так как банк минимизирует ежемесячный плановый платеж и предоставляет возможность погашать кредит по новому графику;
  • получить возможность избавиться от неоплаченной неустойки;
  • избежать принудительного взыскания суммы долга в ходе исполнительного производства.

О том, каким образом может быть осуществлена реструктуризация, мы расскажем более подробно.

Основные виды реструктуризации кредита

При своевременном обращении в банк (до того, как финансовая организация подаст в суд иск о досрочном взыскании всей суммы долга) заемщик может рассчитывать на следующие варианты реструктуризации:

  • Пролонгацию кредита (увеличение срока договора, в результате чего снижается плановый ежемесячный платеж, но увеличивается сумма переплаты по кредиту). К примеру, если сумма вашего долга изначально составляла 200 000 рублей, срок – 24 месяца, а ставка 30% годовых, то в месяц вам бы пришлось платить 11 182,56 руб., сумма переплаты составила бы 68 381,54 руб. Предположим, что через 6 месяцев заемщик не справился с погашением и обратился в банк с заявлением о пролонгации на 12 месяцев. Тогда его платеж сократится до 7 668,65 руб., однако общая сумма переплаты увеличится практически до 92 600 рублей (больше, чем на 24 000 рублей). Персональные расчеты можно выполнить в кредитном калькуляторе.
  • Изменение валюты кредитования. Например, в связи с ростом курса доллара многим заемщикам стало сложно погашать займы, выданные в американской валюте. Перевод кредита в рубли по ставке, которая соответствует действующей программе кредитования, может быть выгоден клиенту. Однако это не популярный вариант реструктуризации.
  • Предоставление кредитных каникул (только « телу» кредита, только по процентам или же каникул, предполагающих избавление должника на время от любых платежей по кредиту). То есть, заемщик в течение 3-12 месяцев может оплачивать только «тело» кредита (наиболее выгодный вариант, позволяющий снизить переплату по кредиту) или только проценты (напротив, наименее выгодный случай – проценты начисляются на фиксированную, неуменьшающуюся сумму). Редким случаем считается предоставление права в течение 3-6 месяцев не платить кредит вообще. Для лучшего понимания вопроса рекомендуем ознакомиться с основными методиками расчета кредитов.
  • Перевод карточного кредита в кредит наличными (используется не часто, выгоден за счет того, что ставка по потребительским ссудам наличными обычно ниже, чем по карточным займам).
  • Списание неустойки.
  • Снижение ставки по кредиту. Относится к программам рефинансирования, как правило, выполняется лишь при условии идеальной кредитной истории.
  • Комбинированный вариант. К примеру, часто сочетается пролонгация с изменением валюты кредита.
Читать еще:  Датчик распредвала ваз 2110 16 клапанов

Если у заемщиков имелась просрочка по «телу» кредита или по процентам, кредитор предлагает либо погасить долг, либо его капитализировать. Отметим, что реструктуризация с капитализацией всегда невыгодна: за счет просроченных процентов увеличивается остаток по «телу» кредита. К примеру, остаток задолженности составляет 100 000 рублей, просрочка – 5 000 рублей, в том числе 3 000 – по «телу» кредита, 2 000 – по процентам. При капитализации сумма «тела» кредита увеличится и составит 102 000 рублей (так как 3 000 рублей долга по «телу» уже входили в 100 000 рублей, а 2 000 рублей по процентам к ним были прибавлены).

Вполне очевидно, что реструктуризацию можно считать оптимальным вариантом решения финансовых проблем только в том случае, когда обслуживание долга на прежних условиях для заемщика оказывается невозможным в силу уважительных причин.

Для того чтобы выполнить реструктуризацию, заемщику необходимо подать в банк заявление и ряд документов. Их перечень и порядок рассмотрения заявления мы опишем далее.

Как провести реструктуризацию: требования банков и порядок оформления

Обычно для проведения реструктуризации (независимо от того, вы сами обратились в банк с этой целью, или кредитный менеджер связался с вами и предложил изменить условия договора) требуются следующие документы:

  • общегражданский паспорт;
  • заявление-анкета;
  • трудовая книжка (с отметкой об увольнении, если с момента оформления ссуды вы потеряли работу);
  • справку с места работы по форме 2-НДФЛ за 6 (12) месяцев (с места бывшей работы, если вы уволены);
  • справку от органов службы занятости о постановке на учет (с указанием размера выплачиваемого пособия);
  • соглашение супруга (супруги) на изменение условий договора (при ипотечном кредитовании).

Главным условием, которое предъявляется к заемщикам, подающим заявление на реструктуризацию, является уверенность банка в том, что должник действительно нуждается в помощи, и в том, что изменение договора поможет ему «войти в график». В противном случае финансисты рискуют лишь зря потерять время (несмотря на то, что чаще всего получают дополнительную прибыль в виде увеличившихся процентов при пролонгации кредита или кредитных каникулах по «телу» кредита).

К примеру, Сбербанк соглашается рассматривать заявления заемщиков только при ухудшении их финансового состояния в результате:

  • снижения уровня доходов в результате увольнения или изменения уровня оплаты труда;
  • потери дополнительного источника доходов;
  • наступления отпуска по уходу за ребенком;
  • призыва в армию;
  • серьезного заболевания, получения инвалидности, смерти (в таком случае реструктуризации подлежит долг, который должны будут выплачивать наследники).

Помимо стандартных условий реструктуризации Сбербанк может предложить изменить порядок погашения кредита в рамках льготного периода (при некоторых видах кредитования) или же изменить очередность погашения долга (обычно в первую очередь взимается пеня, затем проценты и лишь потом – платежи по «телу»).

Преимущество реструктуризации заключается в том, что выполняется она чаще всего бесплатно: лишь при ипотечных кредитах заемщик может понести сопутствующие расходы, связанные с необходимостью подписания дополнительного соглашения к нотариально заверенному договору залога. Существенным недостатком реструктуризации считается увеличение переплаты по кредиту (за исключением использования 2-ух вариантов: перевода валютного займа в рублевый и предоставления каникул «по процентам).

Таким образом, если ваше финансовое положение ухудшилось, и вы допустили несколько просрочек платежей, то необходимо срочно обращаться в банк и просить реструктуризировать ваш заем. Это позволит избежать серьезных неприятностей и с минимальными потерями выйти из сложной ситуации. Банк может отказать в выполнении реструктуризации, в таком случае попросите предоставить копию вашего заявления с отметкой о регистрации «входящего» и отказ в письменной форме: эти документы могут пригодиться вам в суде. Требования финансистов могут быть частично или полностью отклонены судьей, если выяснится, что вы просили о помощи, в которой вам было отказано.

Банк отказал в реструктуризации кредита — что делать?

Просрочки по кредитам в практике банков сегодня не редкость. Заемщики нарушают договоры по различным причинам. Самая частая из них – изменение финансовой ситуации вследствие потери работы или болезни. Подобную ситуацию можно разрешить, проведя реструктуризацию долга. Но что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита? Об этом читайте в нашей статье.

Почему отказывают банки

Основная причина отказа в проведении реструктуризации – отрицательная кредитная история. Но есть и другие причины, почему отказали в реструктуризации кредита. Это может быть некорректная информация заемщика о своих доходах или месте работы.

Банкам не выгодно делать реструктуризацию. Проводится такая процедура только для того, чтобы заемщики смогли выполнить свои обязательства и полностью вернуть долги.

Наш совет: чтобы получить положительное решение банка, клиенту не стоит ждать своего дефолта и нарушать условия договора. При уменьшении зарплаты, рождении ребенка, болезни и других значимых фактов, прямым образом влияющих на общие доходы семьи, нужно сделать визит в банк с заявлением о реструктуризации.

Реструктуризация: когда и зачем ее нужно применять

Реструктуризация есть в линейке услуг практически каждого банка. Реструктуризацию кредитов проводят, меняя суммы выплат или сроки кредитования. В любом случае общий долг возрастает, но при этом регулярные платежи становятся меньше. Это позволяет клиентам снизить ежемесячную долговую нагрузку.

Процедуру можно провести только в том банке, с которым заключен кредитный договор.

Некоторые кредитные структуры сами предлагают клиентам подобную услугу, оказывая помощь в трудной ситуации. Но, стоит знать, что банк не обязан проводить изменение договора. И при вынесении отрицательного решения, вправе не объяснять причины своего отказа.

  • Плюсы: снижение ежемесячных обязательных взносов позволит распоряжаться оставшейся частью доходов более свободно. При этом сохраняется положительный кредитный рейтинг, нет штрафов и пени за просрочку, нет угроз судебных исков и передачи долга коллекторам.
  • Минусы: изменение условий кредитного договора в целом не выгодно клиенту. Общий долг увеличивается, а когда наступит период повышения доходов – неизвестно. При затянувшемся личном финансовом кризисе велики риски банкротства.

Действия заемщика при отказе банка

Необходимо получить документальное подтверждение отказа. Это потребуется в случае обращения в суд, как доказательство попыток решения вопроса в досудебном порядке. Все переговоры стоит фиксировать документально.

Обязательно нужно направить заявление о реструктуризации с документами, подтверждающими изменение финансового положения. Копию заявления с отметкой банка необходимо сохранить. Нельзя ограничиваться получением устного отказа. Обязательно попросите письменное подтверждение.

Если в банке отказали в реструктуризации, и угрожают передачей дела в суд, то заемщик может сам подать иск. В суд нужно представить все документы об ухудшении материального положения, копию кредитного договора и переписку с банком.

Такие действия целесообразны, когда ситуация еще под контролем, и нет просрочек.

Если же отсутствие денег не позволяет платить по долгам, пени и штрафы начнут расти с угрожающей скоростью. Клиенту, желающему конструктивно решить вопрос, в такой ситуации можно обратиться в суд или подождать иска кредитора.

Читать еще:  Детский велосипед maxxpro

В суде придется доказывать, что финансовое положение ухудшилось по независящим причинам. Велика вероятность, что аргументы будут убедительны, и по решению судебных органов произойдет списание сумм штрафов и пеней. Отзывы заемщиков на форумах банков говорят о том, что суды зачастую принимают сторону клиента.

Стоит сказать, что банки не любят судиться. Им проще передать дело коллекторам. Заемщику в этом случае стоит поторопиться с иском в суд.

Рекомендуем посмотреть видео ниже:

Еще один способ решить проблему – получить кредит в другом банке. О процедуре рефинансирования мы уже писали. Нужно найти кредитора, который предоставить ссуду на погашение текущего долга. Для этого рейтинг заемщика должен быть высоким – банки не дают кредиты клиентам с просрочками. В большинстве случаев, для сделки потребуется согласие всех сторон.

Другие варианты разрешения ситуации также связаны с кредитованием. Можно получить залоговую ссуду и направить ее на погашение проблемного долга. Конечно, лучшим выходом будет беспроцентный займ у родственников или знакомых.

Все способы имеют свои преимущества и недостатки. Мы рекомендуем заемщикам взвешенно принимать решение, учитывая свою ситуацию и строя личный финансовый план на перспективу действия кредитного договора.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита?

Содержание статьи

Многие заёмщики, у которых возникают сложности с возвратом кредитных средств, просят банк о реструктуризации долга, видя в этом единственное реальное решение проблемы. И действительно, в жизни может произойти масса обстоятельств, делающих невозможным исполнение обязательств перед банком: потеря работы, серьёзная болезнь или травма, выход в декрет и прочее. Конечно, задолженность никто не спишет, но вот снизить текущие расходы на её погашение вполне можно. И делается это путём реструктуризации – изменения условий кредитного договора в части порядка возврата заёмных средств, снижения процентной ставки или отсрочки платежа.

Банки часто идут навстречу должникам и одобряют реструктуризацию – это выгоднее, чем признание заёмщика неплатёжеспособным. Но не менее часто кредитные учреждения отказывают в такой процедуре. Что делать в данном случае? Поговорим об этом подробнее.

Почему банк может отказать в реструктуризации?

Основная причина отказа – плохая кредитная история. Банковский сотрудник при получении заявления от заёмщика с просьбой о реструктуризации сначала досконально изучает информацию о выполнении должником обязательств по всем имевшимся и имеющимся у него кредитным договорам.

Важно! Если в прошлом вы нарушали сроки исполнения обязательств по возврату задолженности или в настоящее время имеете просрочку платежей, скорее всего, вам будет отказано в проведении реструктуризации.

Кроме того, заёмщик должен представить документы, которые подтверждают его неплатёжеспособность в настоящее время. В качестве такого документа подойдёт, к примеру, трудовая книжка с записью об увольнении. Если банковскому сотруднику представленные доказательства покажутся недостаточно убедительными, может последовать отказ в реструктуризации.

Что делать в случае отказа?

В такой ситуации у заёмщика есть несколько вариантов действий:

  1. Перестать платить по кредиту и ждать, когда финансовая организация обратится в суд за возвратом заёмных средств, а затем уже в судебном порядке пытаться снизить размер неустойки и просить рассрочку платежей.
  2. Воспользоваться услугой рефинансирования долга.
  3. Обратиться в банк с просьбой о пролонгации кредитного договора.

Рассмотрим каждый способ отдельно.

Как защитить себя, если банк подал в суд за невыплату кредита?

Большинство заёмщиков со страхом относятся к взысканию просроченного долга в судебном порядке. И зря! Порой именно обращение кредитора в суд позволяет должнику наконец рассчитаться с накопившейся задолженностью полностью, причём на выгодных условиях.

Если вам пришла повестка с требованием явиться в судебное заседание, ни в коем случае не игнорируйте ее. Отправляйтесь в суд со всеми имеющимися на руках документами о совершенных платежах. Не забудьте взять с собой и письменный отказ банка в реструктуризации в подтверждение того, что вы пытались уладить проблему в досудебном порядке.

Важно! В судебном заседании просите уменьшения штрафов за нарушение обязательств по кредитному договору. Такое право даёт ст. 333 ГК РФ при условии, что начисленная неустойка явно несоразмерна сумме основной задолженности.

Кроме того, ст. 203 ГПК РФ позволяет заёмщику обратиться к суду с заявлением о рассрочке либо отсрочке исполнения судебного решения в связи с тяжёлым финансовым положением. Аналогичное право закреплено и в ст. 434 ГПК РФ. Таким образом, по заявлению должника суд может отсрочить выплату долга по кредиту или же предусмотреть оптимальный для заёмщика график погашения задолженности. По сути, это та же самая реструктуризация, в проведении которой изначально было отказано банком.

Рефинансирование кредита

Если вы всё же не желаете доводить дело до суда, в случае возникновения сложностей с погашением займа можно воспользоваться программами рефинансирования, действующими во многих кредитных учреждениях. Рефинансирование представляет собой получение нового займа с целью погашения старого в другом банке, иными словами — это перекредитование.

Важно! Рефинансирование подразумевает оформление целевого кредита с указанием в договоре на то, что выделяемые средства направляются кредитным учреждением на погашение действующей задолженности в другом банке.

Чтобы финансовая организация одобрила рефинансирование, клиент должен соответствовать всем тем же требованиям, которые выдвигаются к заёмщикам при обычном кредитовании, то есть иметь определённый уровень доходов и положительную кредитную историю. Гражданину, имевшему ранее просрочки исполнения обязательств, в перекредитовании, скорее всего, откажут.

Итак, какие действия нужно предпринять человеку, решившему рефинансировать свой кредит?

  1. Обратиться с соответствующим заявлением и документами, подтверждающими платежеспособность, в финансовую организацию, где действует программа перекредитования.
  2. Посетить банк-кредитор и узнать условия досрочного погашения долга.
  3. Подписать в рефинансирующем кредитном учреждении договор.

Пожалуй, на этом всё. Новый банк, как правило, самостоятельно производит выплату средств первоначальному кредитору. Однако после перекредитования вам всё же следует затребовать у последнего справку, подтверждающую полное погашение задолженности и закрытие кредитного счёта.

Важно! Зачастую рефинансирование бывает выгодно при наличии долгосрочных крупных займов. К такой процедуре не имеет смысла прибегать для избавления от мелких потребительских кредитов, поскольку экономия в таком случае отсутствует.

Пролонгация кредитного договора

Это ещё один способ уменьшить финансовое бремя должника. Пролонгация подразумевает сокращение ежемесячного платежа по кредиту путём увеличения общего срока кредитования. Не надо путать такую процедуру с реструктуризацией – это не одно и то же. И если банк отказал вам в реструктуризации, вполне возможно, что пролонгацию он одобрит.

Чтобы продлить срок действия займа, необходимо обратиться в кредитное учреждение с соответствующим заявлением и документами, характеризующими финансовое положение. Банк рассмотрит предоставленные бумаги и примет то или иное решение. В случае положительного ответа будет составлено дополнительное соглашение к кредитному договору с указанием нового срока окончания исполнения обязательства и уменьшенной суммой ежемесячного платежа. Другие условия остаются при этом неизменными.

Важно! Как правило, банки соглашаются на пролонгацию только один раз в течение срока действия кредитного договора. К тому же нельзя забывать о возрастных ограничениях – банк не сможет перенести конечную дату возврата долга на более поздний срок, если в этот период возраст заёмщика будет выше пороговых значений, установленных финансовой организацией.

Итак, если банк отказал в реструктуризации, не надо отчаиваться. Можно попробовать уменьшить кредитное бремя путём рефинансирования или пролонгации займа. Если и это – не выход, остаётся ждать, когда кредитор обратится в суд, и уже в судебном порядке просить о рассрочке или отсрочке платежа, а также о снижении штрафных санкций.

Конечно, никогда не знаешь, с какими нюансами придётся столкнуться при общении с сотрудниками кредитных учреждений. Человеку, недостаточно знакомому с банковской сферой, довольно сложно противостоять кредиторам. В такой ситуации лучше обратиться к квалифицированному юристу, который расскажет, как действовать в том или ином случае, и при необходимости возьмёт на себя полное сопровождение вашего дела.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×